Kuigi see pole laialdaselt reklaamitud, võiks föderaalseadusega toetatud programm, mida nimetatakse FHA 203 (k) laenuks, just teie pilet selle kallutamise projekti läbiviimiseks . Samuti on see võimalus protsessi lihtsustamiseks nii, et te ei võta laenuandjatega rohkem aega, kui olete arhitektide ja töövõtjatega.
Selle programmi peamine hoiatus on see, et peate tagama FHA 203 (k), kui olete pidanud läbirääkimisi oma esimese hüpoteeklaenude ostmise üle.
Tuleb hoiatada, et FHA 203 (k) laen pole kõigile, isegi neile, kes kvalifitseeruvad. Üks põhjus on selle vältimatu bürokraatia. Tegelikult tunnistab HUD seda ja on loonud sõltumatute 203 (k) konsultantide sertifitseerimise programmi, mis suudaks teie jaoks protsessi sileda.
Kokkuvõte
- "Rehab laen" on hüüdnimi FHA 203 (k) hüpoteekide kindlustus.
- Seda programmi juhib USA elamumajanduse ja linnaarengu ministeerium (HUD).
- Paranduste tegemiseks võite saada kuni 35 000 dollarit (minimaalne summa on 5000 USD).
- Saate selle laenu võtta maja ostmise ajal.
- Selle laenuga on kaasatud bürokraatia, kuid seal on ka konsultandid, kes võivad teid aidata.
- Sa ei saa laenu lihtsalt midagi. Seda saab kasutada ainult lubatavate koduprojektide jaoks, mis kipuvad olema ohutuse, torustiku, moderniseerimise, laienemise ja muu hulgas.
Mis on FHA 203 (k) rehab laen?
Finantseerimise tagamine, kui leiad, et teemant-in-the-rough maja võib olla tõeline probleem.
Teie meelest silmas peate lihtsalt teadma, et see on ploki pilk, kuid laenuandjad ei pruugi seda visiooni jagada. Isegi kui teil on võimalik saada maja ostmiseks rahastamist, seisid endiselt silmitsi hirmuäratava ülesandega kindlustada teine tervishoiu rahastamise kogum .
FHA 203 (k) laen on hüpoteeklaenuandjate poolt välja antud ja HUD poolt kindlustatud kombineeritud hüpoteeklaen ja remodelleeruv laen.
Kodu parandamiseks võite saada kuni 35 000 dollarist laenu, kuid ainult piiratud arvul koduelamute projektidel.
Miks valitsus on nii helde? See ei ole nii palju helde kui tegemist on suurem, globaalne pilt ja USA majandus. HUD ja programmi FHA 203 (k) kaudu on valitsus rohkem mures kogu kogukondade taaselustamise või säilitamise pärast ning tagades, et olemasolevate elamute riigi varud ei langeks. Ikka saate isiklikult neist laiaulatuslikest motiividest kasu saada.
Aktsionäri probleemi lahendamine
Programmi FHA 203 (k) eeliseks on see, et see täidab hiljuti ostetud kodude omanike poolt vajaliku puuduva omakapitali.
Selline maja ostmine, mis vajab abi ja rahastamise kindlustamine samal ajal, on paradoksaalne. Enne teise laenu võtmist peate kõigepealt omakapitali üles ehitama. Omakapital on tavaliselt üles ehitatud, makstes laenu põhiosa, samal ajal kui kinnisvara väärtuse kasv. See võtab aega.
Vähem soovitavaks alternatiiviks on selle remodeeritava töö tagamiseks tagatiseta või allkirjastatud laen. Isegi kui võite saada tagatiseta laenu, on intressimäärad palju suuremad kui siis, kui saate laenu, mis kasutab teie kodu tagatisena.
Ilma FHA 203 (k) ei leia koduomanikud esmalt majja, mis vajab armastust pakkuvat hooldust. Seejärel taotlevad nad esimest hüpoteeklaenu, mis hõlmab ainult maja ostuhinda. Kuigi see näib olevat ideaalne, ei saa laenuvõtjad küsida, et sellele esimesele hüpoteeklaenule lisatakse veel 35 000 dollarit. Esimesed hüpoteeklaenud katavad ainult selle ostuhinna ja mitte rohkemgi. Pärast kodu ostmist ja mõneks ajaks maja omandamist soovib majaomanik hüpoteeklaenu, kodukapitalilaenu või HELOCi (kodukapitali krediidiliin) taotleda remodeli eest maksma.
Mida HUD / FHA teeb, kui täidate laenu kindlustamise vahelise maja praeguse omakapitali ja laenu summa vahelise lõhe. Sisuliselt on see nagu rikkad onu, kes astub sisse ja ütleb: "Ma tegutsesin selle laenu tagajana, kuni maja saaks parandada."
Eelised
- Saate ühe esialgse hüpoteeklaenu, et katta oma soovitud kodu ostmine ja ümberkujundamine. See säästab teid kahe eraldi laenu väljavõtmise eest.
- See laen toimib hea jõuna, et saaksite alustada koduarendustega. Kuna programm eeldab, et te kasutate raha rehabilitatsiooniks, peate alustama mõistliku aja jooksul. See väldib aastatepikkust venimist.
- Erinevalt mõnest laenudest, millel on lühikesed tagasimaksetähtajad, on FHA 203 (k) laenud paralleelsed teie hüpoteeklaenu pikkusega. Näiteks kui teil on traditsiooniline 30-aastane hüpoteek, on teil ka laenu remodelleeriva osa tagasimaksmiseks 30 aastat.
Puudused
- Programmi nõuete tõttu on teie laenu sulgemisperiood tavaliselt pikem kui tavapärase laenuga. Sulgemisperioodid ulatuvad kuuskümmend üheksakümmend päeva.
- Teie laenuandjate valik on piiratud. Selle asemel peate töötama välja HUD nimekirja heakskiidetud FHA 203 (k) laenuandjatest.
- Oluline osa bürokraatiast on seotud. Laenu saamiseks peate esitama üksikasjaliku ettepaneku, sealhulgas arhitektuuri joonised.
Lubatud rajatiste loetelu
Lubatud remodels kõlab piiravad esiteks. Kuid pidage meeles, et need määratlused võivad olla venitatud ja jäävad endiselt seaduslikeks remodeliteks. Üldiselt on HUD mures, et 203 (k) raha ei kasutata "luksuskaupade ja täiustuste" jaoks, nagu nad seda nimetavad.
Kuid nad rõhutavad ka seda, et "värvimine, toidumassid, tekid ja muud esemed, isegi kui kodus pole vaja muid parandusi" kuuluvad 203 (k) reguleerimisalasse. Lubatud projektid:
- Puudega inimese remodelid
- Vananenud kodu moderniseerimine
- Parandage oma kodu energiatõhusust
- Maastikukujundus ja muu välistöökohtade töö
- Katus , vihmaveerennid ja paigaldamine või asendamine
- Muuta kodu struktuuri ja / või taastada kodu
- Kõrvaldage ohutusohud
- Esteetilised parandused
- Sanitaartehnilised parandused , sealhulgas hästi ja septilise süsteemi töö
- Põranda lisamine / asendamine (sisaldab põrandaplaate)
Kas FHA 203 (k) Miracle Laen?
Selle näol võib FHA 203 (k) rehabilitatsioonilaen (mida sageli ekslikult nimetatakse 201k laenuks) võib tunduda imet.
Lõppude lõpuks saate raha maja ostmiseks ja lisatasu, et maja ümber kujundada, ja sa saad kohe kohe. Siiski on oluline meeles pidada, et:
- See on endiselt laen, mitte toetus. See tuleb maksta tagasi, kuigi teil on laenu kogu pikkus, et seda tagasi maksta.
- Kuna see on laen, võetakse intressi. Sa tahad vaadata maksegraafikut, et näha, kui palju intressi see laen maksab teile laenu kogu eluea jooksul.
- Pikema sulgemisperioodi tõttu ei pruugi FHA 203 (k) aidata teid väga konkurentsil põhineval turul, kus peate kiiresti ja ilma komplikatsioonideta ostma.